Les prises en charge et garanties de l’assurance multirisque habitation

L’assurance habitation ou MRH (Multirisque Habitation) est une assurance indispensable dans la vie quotidienne. Les garanties de l’assurance habitation vous indemnisent en cas de sinistres, que vous soyez locataire, propriétaire ou propriétaire non-occupant. Il s’agit donc d’une protection pour votre logement et les biens qui s’y trouvent.

Quelle utilité à souscrire une assurance habitation ?

Les principales protections de votre assurance habitation

L’assurance multirisque Habitation couvre ainsi les dommages aux biens et la responsabilité civile.

Vous êtes indemnisé en cas de dommages à vos biens en cas d’incendie, dégâts des eaux, catastrophes naturelles tempêtes, cambriolage et vandalisme, bris de glace. En fonction des contrats, les objets de valeur pourront être garantis.

Aussi, notez que les biens immobiliers garantis par la MRH sont les suivants : appartements, maisons, clôtures et murs de soutènement, la quote-part des parties communes si vous êtes copropriétaires, les dépendances (principalement construites en dur), les garages et les caves, les aménagements immobiliers, les vérandas (si déclarée lors de la souscription)…

Les biens non couverts par l’assurance habitation

Les installations d’éclairage ou de loisirs, les abris de jardin, les piscines… ne sont généralement pas pris en charge dans votre contrat d’assurance habitation. Mais, vous avez la possibilité de les assurer dans le cadre de votre contrat MRH. Ainsi, il est important de bien recenser vos besoins et les biens que vous souhaitez assurer afin de choisir l’offre adaptée à votre maison ou appartement.

Le comparateur d’assurance MRH NetVox vous permet donc de réaliser votre devis en ligne d’assurance habitation et de comparer toutes les offres et les formules afin de faire un choix éclairé dans la protection de votre domicile.

Qu’est-ce que l’assurance habitation ?

L’assurance habitation couvre votre logement et tous les biens. Elle couvre au minimum la responsabilité civile, appelée aussi « garantie risques locatifs » en cas d’assurance pour le locataire. Enfin, elle permet de couvrir les dommages causés à des tiers.

Le comparateur NetVox Assurances sur la Multirisque Habitation vous pousse automatiquement, en fonction de votre profil, les offres qui vous correspondent. Découvrez notre zoom sur toutes les garanties qui se trouvent dans vos contrats d’assurance habitation.

Quelles sont les garanties de l’assurance habitation et que couvrent-elles ?

La responsabilité civile dans votre contrat d’assurance habitation

Comme nous l’indiquions, l’assurance habitation couvre au minimum votre responsabilité civile.

Concrètement la responsabilité civile pour l’assuré permet d’indemniser vos voisins ou des tiers victimes de dommages dont vous êtes responsable… Cette garantie responsabilité civile prend donc en charge les dommages matériels et corporels que vous pourriez causés à une tierce personne. Elle vous protège chez vous mais aussi à l’extérieur de votre domicile.

Les principales garanties incluses dans votre contrat MRH

Dans votre contrat MRH, vous retrouverez aussi des garanties telles que :

• La défense pénale et recours suite à accident. Il s’agit d’un accompagnement à la défense de vos intérêts personnels en cas de poursuite judiciaire pour des faits mettant en cause votre responsabilité civile.
• La garantie incendie et événements assimilés. Votre assurance habitation indemnise les dommages à la suite d’un feu ou d’une explosion sans tiers identifié. Ceux-ci peuvent provenir de vos canalisations, d’un chauffage…
• Dans les cas où l’état de catastrophe naturelle n’est pas décrété, la garantie « événements climatiques » entre en jeu. En effet, elle vous indemnise suite à un épisode de grêle, de forte pluie, de glissements de terrain…
• Ensuite, la protection dégâts des eaux vous couvre pour les dommages causés par l’eau à votre logement, vos biens… Mais aussi pour la perte de jouissance de votre logement.
• L’assureur indemnise en cas de bris accidentel ou du fait d’un tiers mal intentionné avec la garantie bris de glace. Par conséquent, elle vous proposera une réparation ou un remplacement de votre vitre.
• La garantie vandalisme concerne les détériorations gratuites de biens situés à l’extérieur de votre habitation.
• De plus, vous disposez d’une garantie vol et détériorations. Elle vous permet d’être indemnisé en cas de vol ou de détérioration de vos effets personnels.
• Comme son nom l’indique, la garantie catastrophes naturelles vous indemnise au même titre qu’une inondation…
• En cas de détériorations de votre bien suite à un accident survenant d’un transport de matières dangereuses, ou d’une installation classée à risque, c’est la garantie catastrophes technologiques qui entre en jeu.
• La garantie attentats et actes de terrorisme prend en charge les dommages matériels que vous pourriez subir.
• Enfin, l’indemnisation pour accidents électriques et ménagers prend en charge les dommages causés à un objet en contact avec une source de chaleur, telle qu’une flamme ou un fer à repasser et en cas de sous-tension et surtensions de vote installation électrique.

Les différentes options dans les contrats d’assurance habitation

Dans votre contrat MRH, vous pouvez aussi bénéficier de garanties telles que le rééquipement à neuf qui vous permet d’être indemnisé à hauteur de la valeur actuelle de vos biens sans prendre en compte le coefficient de vétusté en cas de détérioration. Aussi, en cas d’installations extérieures dans votre logement, vous pouvez compléter vos garanties pour vos biens extérieurs (piscine, cave à vins..). Et, si vous êtes propriétaire d’un chien de 1^ère ou 2^ème catégorie, pensez à prendre une garantie qui vous protège en cas d’accident causé par votre chien.
Vous pouvez compléter votre contrat MRH par de nombreuses autres options comme l’assurance scolaire, une responsabilité civile en cas de chasse, une protection juridique… mais aussi et surtout une assistance en cas de sinistre.

Quels sont les avantages de l’assurance habitation NetVox ?

Les plus de l’assurance MRH NetVox

• Capital mobilier défini en fonction du nombre de pièces.
• Jusqu’à 30% d’objets de valeur du capital garanti.
• Prise en charge des frais consécutifs à sinistre à hauteur de 15 % du montant indemnisé.
• Service d’assistance complets 7/7jrs et 24h/24.
• 3 formules adaptées selon le mode de vie.

Les différentes formules de l’assurance MRH

Tout d’abord, la formule de base couvre tous les besoins essentiels.
Ensuite, pour une indemnisation suite à sinistre dû aux appareils électriques, vous choisirez davantage les formules CONFORT et SERENITE. En effet, tous les appareils son et images, informatiques et électroménagers de moins de 5 ans sont garantis en valeur à neuf.
Enfin, la formule SERENITE est sans franchise générale.

Les options de l’assurance habitation NetVox

Avec NetVox, vous bénéficiez d’un contrat modulable avec la possibilité d’ajouter des options pour protéger la cave à vin, la piscine… De plus, vous pouvez aussi adhérer à une assurance scolaire pour vos enfants et obtenir la garantie chambre d’étudiant.
Notez enfin que vous pouvez bénéficier de garanties spécifiques comme la RC Chien 2ème catégorie, le bris de glaces étendu, les objets de loisirs, et la garantie Assistante maternelle agréée.

Zoom sur le rééquipement à neuf

Lors d’un sinistre dans son habitation, vos biens peuvent être endommagés.
Dans ce cas, l’assurance indemnise sur la valeur de remplacement, appelée aussi valeur d’usage. Il s‘agit de la valeur du bien auquel on applique un coefficient de vétusté afin de procéder à l’indemnisation.
Mais avec la garantie rééquipement à neuf, vous êtes indemnisé d’un montant égal à la valeur actuelle du bien, quel que soit son passé.

Zoom sur l’option chambre étudiant

Valable pour un, deux ou trois enfants, cette option permet d’assurer une chambre située chez un particulier ou en résidence universitaire. Les garanties incendie, événements assimilés, dégâts des eaux et vol sont incluses dans cette option. De plus, les biens meublés sont assurés et les garanties responsabilité locative et responsabilité vie privée sont maintenues selon les conditions générales. La vie étudiante commence avec une bonne assurance !

Zoom sur l’assurance scolaire de votre contrat d’assurance habitation

L’assurance Habitation NetVox assure la responsabilité civile de votre enfant. En cas de  dommages corporels dont il peut être victime (par lui-même ou sans tiers identifié), c’est l’assurance scolaire qui entre en jeu. De plus, l’assurance prend en charge les soins et les aménagements nécessaires en cas d’invalidité.
En complément, vous bénéficiez :

• du remboursement des frais de lunettes et/ou d’appareils en cas de bris accidentel.
• du complément du reste à charge des frais de soins médicaux et pharmaceutiques.
• Et enfin d’un versement d’un capital pouvant aller jusqu’à 4 000 € en cas de décès.

Le périmètre de souscription de l’assurance MRH NetVox

Chez NetVox, quel que soit votre profil de souscripteurs, nous avons une protection adaptée à votre besoin.
Propriétaire, locataire, propriétaire non occupant, résiliés pour non-paiement de primes, vous trouverez l’offre à un tarif ultra compétitif !
Réalisez dès à présent votre devis en ligne d’assurance habitation sur NetVox !

Que couvre l’assistance en MRH ?

L’assistance en MRH vous accompagne en cas de sinistres. Par exemple : un incendie, une explosion, un dégât des eaux, un vol, un bris de glace, une tempête, des catastrophes naturelles… En outre, vous bénéficiez aussi d’une assistance dépannage en cas de survenance d’un évènement affectant dans votre domicile la plomberie ou l’électricité intérieure, le gaz, le chauffage, la serrurerie. Enfin, dans le cadre de votre contrat d’assurance multirisque habitation, vous pouvez solliciter l’assisteur pour certaines prestations. Par exemple, l’accompagnement dans la réalisation de devis ou d’analyse de devis pour votre appartement ou votre maison. En plus, vous disposez d’un service de renseignement d’ordre juridique pour vous apporter des réponses sur des questions sur la fiscalité, le travail, la famille, la retraite….

L’assistance MRH NetVox

En plus de toutes ces garanties, avec l’assistance de votre contrat d’assurance habitation NetVox, vous bénéficiez de garanties supplémentaires.
Par exemple, en cas de nuisibles présents à votre domicile, vous bénéficiez d’une expertise par un spécialiste. Vous bénéficiez aussi d’un traitement pour les éradiquer.
De plus, vous pouvez bénéficier d’un relogement en cas de logement inhabitable suite à sinistre (hébergement à l’hôtel par exemple). L’assistance intempéries prend aussi en charge vos frais de repas, la préservation et la sécurisation de vos biens ainsi que le nettoyage de votre maison ou appartement. Aussi, vous pouvez bénéficier d’une solution de mobilité et d’une enveloppe pour les frais quotidiens.
Notez en plus que l’assistance peut prendre en charge vos travaux de plomberie et d’électricité de serrurerie ou encore de chauffage.
Enfin, vous pourrez faire appel à un service de garde pour vos enfants au domicile d’un proche ou sur le lieu d’hébergement.

L’assurance habitation est-elle obligatoire ?

Sachez que l’assurance habitation est obligatoire pour les locataires sauf dans le cas d’une location saisonnière ou d’un logement de fonction. Par contre, l’assurance habitation n’est pas obligatoire pour les bailleurs, même si elle reste fortement conseillée.

L’assurance habitation pour les locataires

Vous êtes responsable des dommages que vous pourriez causer. Vous aurez alors à répondre financièrement des dommages causés. Pour éviter de se retrouver dans une situation inconfortable voire précaire et être bien couvert. Faîtes un devis en ligne d’assurance habitation !

L’assurance multirisque habitation pour les propriétaires

Concernant les propriétaires de maisons ou d’appartements, l’obligation d’assurance multirisque habitation va dépendre du « type » de propriété.
Si vous êtes propriétaire de votre logement (sauf pour les copropriétaires), l’assurance appartement ou maison n’est pas obligatoire. Cependant, elle reste fortement conseillée car, en cas de sinistre, vous devrez assumer seul les frais.

Pour les copropriétaires, seule l’assurance en responsabilité civile est obligatoire pour les dommages qu’ils pourraient causer à un voisin ou à l’immeuble (Loi Alur de 2014).

Découvrez toutes nos assurance habitation et réalisez votre devis en ligne en 2 minutes seulement !

Quelles conséquences en cas de défaut d’assurance ?

Déjà, votre bailleur ou agence mandatée pour la location du bien, a le droit de vous demander une attestation d’assurance au moment de la remise des clés.

Le défaut d’assurance pourrait engendrer l’annulation de la location ou la résiliation de votre bail. Le bailleur peut aussi vous mettre en demeure de prendre une assurance habitation. Voire, il peut en souscrire une pour votre compte, que vous devrez payer. En outre, cette prime peut être majorée dans la limite de 10% en supplément de votre loyer mensuel.

Au-delà des aspects juridiques et des conséquences sur votre location, le défaut d’assurance fait peser sur vous le remboursement des dommages en cas de sinistres ; bien souvent très élevés.

Quelles différences entre les locataires, les propriétaires et les PNO pour assurer son bien ?

Assurance multirisque habitation locataire appartement ou maison

Vous êtes légalement tenu de souscrire une assurance habitation au moins en responsabilité civile, appelée aussi « garantie risques locatifs ». Cette garantie prend en charge uniquement les dommages matériels que vous pourriez occasionner à votre logement. Cependant, elle ne vous couvre pas pour les dommages que vous pourriez causer à un tiers, ni vos meubles.

Sur le comparateur NetVox, vous pouvez souscrire une assurance multirisque habitation avec toutes les garanties essentielles de base. Celles-ci vous couvrent en cas de sinistres dû à un incendie, un dégât des eaux, une catastrophe naturelle, le vol, le bris de glace… Et si vous avez un besoin de protection particulier, l’assurance MRH NetVox vous permet de protéger vos biens extérieurs, de disposer d’une garantie chasse ou chien 2^ème catégorie, et même d’un rééquipement à neuf. Faîtes dès à présent votre devis en ligne d’assurance habitation!

Assurance multirisque habitation propriétaire appartement ou maison

L’assurance habitation pour les propriétaires (sauf pour les copropriétaires) n’est pas obligatoire. En revanche, vous indemniserez à votre compte les éventuels dommages causés à autrui ou à votre bien. Ainsi, nous vous recommandons une assurance multirisque habitation pour se protéger en cas de sinistres. Sur le comparateur d’assurance habitation NetVox, vous pourrez bénéficier dès 10€ par mois, d’une protection de votre habitation avec toutes les garanties essentielles. Vous pourrez compléter ces garanties avec de nombreuses options NetVox pour coller parfaitement à vos besoins. Obtenez votre tarif personnalisé grâce à notre devis en ligne.

Assurance habitation propriétaire non-occupant ou bailleur

Le PNO doit juste s’assurer que le bien loué est en bon état et, éventuellement procéder aux réparations nécessaires. En cas vice de construction ou de défaut d’entretien, votre responsabilité peut être engagée. C’est pourquoi seule l’assurance en responsabilité civile est obligatoire. Chez NetVox, avec l’assurance propriétaire non-occupant, vous disposez d’une offre spécialement conçue pour vous et qui vous assure les réparations de votre logement en cas d’incendie, d’événements climatiques, de dégâts des eaux, de vol, de bris de glace, de catastrophes naturelles ou technologiques… Avec l’assurance MRH NetVox, vous bénéficiez en plus d’une garantie perte de loyers.

Si vous louez votre logement, votre assurance MRH PNO NetVox prendra en charge tous les sinistres suite à un défaut d’entretien ou un vice de construction. Il en est de même pour les troubles de jouissance. Si le bien est vide, votre assurance vous indemnisera en cas de fuite, d’incendie, de vol…

Assurance logement étudiant

En tant qu’étudiant, vous devez être assuré au même titre qu’un locataire. Cependant, si vous habitez dans une chambre d’étudiant, sachez que vos parents, dans le cadre de leur contrat MRH, peuvent souscrire à l’option « chambre d’étudiant ». Cette garantie leur permet d’assurer la chambre d’étudiant chez un particulier ou en résidence universitaire contre les incendies, le vol, les dégâts des eaux. Les biens meublés sont également assurés. Enfin, l’assureur maintient les garanties responsabilité locative et responsabilité vie privée.